9. Poupança, Selic e Cofrinho.

Olá pessoal! Nesta postagem farei uma breve introdução sobre o principal meio de poupar utilizado pelos brasileiros. Logicamente que me refiro à poupança. Este é um meio rápido e simples de aplicação e não requer nenhum conhecimento especializado para entender o seu funcionamento. Vamos que vamos então!

Um pouco de história (senta que lá vem a História...rá tim bum!). Segundo o site da Caixa Econômica Federal, a Caixa foi criada com este intuito, através do Decreto nº 2.723, de 12 de janeiro de 1861, que criou a Caixa Econômica da Corte. No Artigo 1º, o então Imperador Dom Pedro II afirmava: "A Caixa Econômica estabelecida na cidade do Rio de Janeiro (...) tem por fim receber, a juro de 6%, as pequenas economias das classes menos abastadas e de assegurar, sob garantia do Governo Imperial, a fiel restituição do que pertencer a cada contribuinte, quando este o reclamar (...)". (http://www.caixa.gov.br/Voce/poupanca/historia.asp)

Ou seja, a Poupança foi inicialmente idealizada como uma reserva monetária para as camadas mais pobres da população, ou, na linguagem popular, como o "pé-de-meia" que serviria de ajuda nos momentos mais difíceis, inclusive, como uma garantia para a velhice. Sob a égide do poder público, a Poupança foi considerada um investimento seguro, garantido. (http://www.caixa.gov.br/Voce/poupanca/historia.asp)

Vou avisando logo de cara, a poupança não é investimento, e sim, uma opção por não consumir! A remuneração desta é uma das mais baixas do mercado, se não a menor, entre todas as opções de investimentos, por isso não a classifico com investimento.

Entretanto existem algumas vantagens. Muitas pessoas deixam o dinheiro parado na conta corrente, ao ponto que se estivessem deixando estas somas na poupança, que tem resgate imediato, ganhariam um jurozinho, mesmo que baixo. Outro detalhe importante é que fazendo isto pode-se proteger se assaltos. Como assim? Explico: Se você deixa o dinheiro parado na conta corrente e, é surpreendido por um assaltante que o faz ir até um caixa para realizar uma retirada “voluntária”, já era amigo, perdeu seu malote! Agora, dependendo do banco, se o dinheiro estiver na poupança, não poderá ser sacado, pois você precisa resgatá-lo primeiro por operações via internet banking ou telefone. Já pensou nisso?

Vamos falar da rentabilidade: Atualmente a poupança remunera, quando a taxa Selic ficar igual ou menor que 8,5% ao ano, a 70% da taxa Selic + TR. Esta regra é válida somente para depósitos feitos a partir de 04 de maio de 2012. Os depósitos realizados antes do dia 04 de maio de 2012 não sofrem nenhuma alteração e tem garantido o rendimento fixo de 6,17% ao ano + TR, pelo tempo que forem mantidos em poupança. Beleza, mas o que é essa tal de taxa Selic, explico, Taxa Referencial SELIC é uma taxa de juros fixada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central do Brasil que remunera os investidores no negócio de compra e venda de títulos públicos. Ela é obtida mediante cálculo da taxa média ponderada dos juros praticados pelas instituições financeiras.( http://www.gazetadeitauna.com.br/selic.htm).

Nesse caso devemos ficar de olho na inflação, pois se tivermos no decorrer do ano uma inflação superior a remuneração da poupança estaremos perdendo dinheiro, lembrem-se disso!! Nunca menospreze o poder silencioso da inflação! Um belo exemplo foi o preço do Tomate nos últimos dois meses, não é mesmo?

Para quem quiser acompanhar alguns índices, segue o link com o referencial de um monte deles. Importante ter essa informação sempre à mão, para evitar surpresas. (http://www.portalbrasil.net/indices.htm). Lá poderemos verificar que a poupança remunerou ao longo de 2013 0,4134% ao mês, o que é pouco, se levarmos em consideração outros tipos de investimentos. O bom é que existe o fundo garantidor de crédito que defende o depósito em poupança no valor de até R$ 70.000,00, acima disso se o banco em que você possuir conta quebrar, já era, pode dizer adeus ao seu malote de novo. Existe um novo valor de R$ 250.000,00 a entrar em vigor, mas por enquanto oficialmente ainda é R$ 70.000,00.

Bom, em resumo, a poupança é o meio mais simples e prático de poupar, bastando para isso, ter uma conta corrente em uma instituição bancária, para que você possa realizar a transferência ou criar diretamente uma conta poupança indo à agência bancária de sua preferência. E não há incidência de imposto de renda nos lucros!

Por ser uma aplicação conservadora, os seus rendimentos também o são. Nas próximas postagens falarei sobre o fluxo de uma poupança, que esta, apesar de render pouco, ao longo do tempo pode significar um retorno interessante, principalmente para quem tem medo ou desconhecimento das ferramentas de investimento.

Funciona da seguinte forma, se você aplica 100,00 no dia 01/01/13, (o dia da data da aplicação é chamado de “aniversário da poupança”), no mês seguinte, em 01/02/13 renderá os 0,4134%, que monta R$ 100,41, ou seja, você ganhou juros de R$ 0,41 em um mês! Uma grande fortuna não? Ainda bem que existem outras formas de investir! O velho e bom cofrinho fica para trás em relação à poupança, uma vez que a inflação vai consumindo o seu poder de compra aos poucos e silenciosamente. Tem um monte de moedas guardadas? Deposita numa poupança que você vai ser mais feliz. Já cansei de ver matérias de jornal sobre famílias que guardaram dinheiro ao longo da vida no colchão e quando foram ver o dinheiro não tinha mais valor. É sinistro! Vou encerrando por aqui. Na próxima postagem falarei sobre aplicação em renda fixa, como o CDB por exemplo.

Até a próxima postagem!

Eduardo Felicíssimo.